Las palabras del préstamo, en su idioma.

La forma en que el préstamo se va pagando mes a mes. Con amortización a 30 años, cada pago cubre el interés del mes y una parte del capital, y al final del plazo el saldo es cero. Los primeros años la mayor parte del pago es interés; con el tiempo se invierte.

Un sello oficial que hace válido en Estados Unidos un documento firmado en otro país, por ejemplo un poder notarial. Lo emite la autoridad de su país (cancillería, ministerio o colegio de notarios, según el caso) y tarda entre unos días y dos semanas.

La valoración independiente de la propiedad, hecha por un avaluador autorizado que el prestamista del panel asigna. Confirma el valor y, en un préstamo DSCR, incluye un análisis de renta de mercado. El monto del préstamo se calcula sobre el menor valor entre el precio y el avalúo.

El pago mensual que reduce el saldo del préstamo y cubre el interés del mes, en un solo monto fijo. Es la alternativa al interés solo. Al pago de capital e interés se suman impuestos, seguro y HOA para calcular el DSCR.

Un documento que indica el monto hasta el que usted podría comprar, con base en su pago inicial, sus reservas y las reglas del programa. Sirve para hacer ofertas con seriedad. No es una aprobación del préstamo: esa llega después del avalúo y la revisión del expediente.

Refinanciar una propiedad de inversión por más de lo que debe y recibir la diferencia en efectivo al cierre. El límite lo fijan el LTV permitido y que la renta cubra el nuevo pago.

Propiedad valuada en $500,000 con saldo de $200,000: un préstamo nuevo al 70% del valor ($350,000) deja unos $150,000 en efectivo antes de costos de cierre.

El día en que se firman los documentos del préstamo, la compañía de título desembolsa los fondos y la propiedad queda a su nombre o al de su LLC. Dentro de EE.UU. suele llegar unas 2 semanas después de la hoja de términos; desde el extranjero, unos 30.

Los plazos son habituales, no compromisos.

Los gastos que se pagan el día del cierre además del pago inicial: avalúo, búsqueda y seguro de título, honorarios de cierre, registro de la escritura, el primer año de seguro de propiedad, los puntos que elija y, si aplica, la apertura de la cuenta de escrow.

Suelen estar entre 2% y 4% del préstamo sin contar puntos: entre $6,000 y $12,000 sobre $300,000.

El formulario anual que se presenta ante la autoridad fiscal con sus ingresos (en EE.UU., el formulario 1040 ante el IRS). En un préstamo DSCR no se pide: el ingreso que se evalúa es el de la propiedad, no el suyo.

La renta mensual dividida entre el pago mensual con impuestos, seguro y HOA. Si da 1.00 o más, la renta cubre el pago y la propiedad califica. A partir de 1.25 califica con holgura; entre 1.00 y 1.25, ajustado; por debajo de 1.00, no cubre.

Renta de $3,000 entre un pago de $2,400 = 1.25.

Una cuenta que administra el prestamista del panel para pagar por usted los impuestos prediales y el seguro de propiedad: cada mes se suma una parte al pago del préstamo y, cuando vencen, se pagan desde ahí. También se llama así a la custodia de fondos que hace la compañía de título antes del cierre.

La asociación de propietarios de un condominio o conjunto, y la cuota mensual que cobra por áreas comunes, seguro del edificio y mantenimiento. En DSCR, la cuota de HOA se suma al pago mensual antes de dividir la renta, así que una cuota alta baja el DSCR.

El resumen de una o dos páginas con monto, tasa, puntos, plazo, pago estimado, costos de cierre estimados, reservas y la compensación de Prestamerica. Es lo que Sabia genera cuando usted elige una tasa y lo que un especialista revisa con usted. Es un estimado, no una oferta ni una aprobación.

El impuesto anual que el condado cobra sobre la propiedad, calculado sobre su valor catastral. Se divide entre doce y se suma al pago mensual para el cálculo del DSCR; con frecuencia se paga a través de la cuenta de escrow. Sabia lo lee del registro del condado.

Una opción en la que, durante los primeros años (normalmente 10), el pago mensual cubre únicamente el interés y el saldo no baja. El pago es menor y el DSCR sube; a cambio, no se construye capital y después el pago aumenta al pasar a capital e interés.

El número de identificación fiscal que el IRS asigna a quien debe declarar impuestos en EE.UU. pero no tiene SSN. Ayuda para la vida fiscal de la propiedad, pero muchos préstamos para extranjeros cierran solo con pasaporte.

Una compañía en Estados Unidos que es dueña de la propiedad. Es lo normal en DSCR: separa la inversión de su patrimonio personal y es la forma habitual en que un extranjero compra. Se forma en el estado de la propiedad o en otro, antes del cierre, y se identifica con un número EIN.

El monto del préstamo dividido entre el valor de la propiedad, en porcentaje. Un LTV máximo de 75% quiere decir que el préstamo no puede superar tres cuartas partes del valor, y el resto es pago inicial o plusvalía.

Préstamo de $350,000 sobre un valor de $500,000 = LTV de 70%.

La parte del precio que usted aporta con fondos propios al comprar; el préstamo cubre el resto. En DSCR suele ser de 20% a 25% para quien tiene crédito en EE.UU. y 30% para quien compra desde fuera.

Sobre $400,000, el 25% son $100,000 y el 30% son $120,000.

Los años que dura el préstamo. En DSCR lo habitual es 30 años, con tasa fija o con un periodo inicial de interés solo. Algunos programas ofrecen 40 años con los primeros 10 de interés solo.

La parte de la propiedad que ya es suya: el valor actual menos lo que todavía debe. Es lo que un cash-out convierte, en parte, en efectivo.

Valor de $500,000 con un saldo de $200,000 = $300,000 de plusvalía.

El documento con el que usted autoriza a otra persona a firmar el cierre en su nombre. Si se firma fuera de EE.UU., necesita apostilla. Es la vía más usada para cerrar sin viajar; las otras son el consulado de EE.UU. y el notario remoto en línea.

Un cargo si paga el préstamo completo, o una parte grande, durante los primeros años. Es común en DSCR y a cambio la tasa es menor; se puede reducir o eliminar aceptando algo más de tasa.

Estructura 3-2-1: 3% del saldo el primer año, 2% el segundo, 1% el tercero, nada después. En varios estados no aplica o está limitada.

Cada una de las instituciones que sí prestan el dinero y con las que Prestamerica trabaja. Prestamerica presenta su expediente al que mejor encaja con su caso; el prestamista del panel emite la aprobación, fija los términos finales y desembolsa los fondos en el cierre.

Un costo de 1% del préstamo por cada punto, pagado al cierre para bajar la tasa. Vale la pena si planea conservar el préstamo más tiempo del que tarda en recuperar ese costo con el ahorro mensual.

Un punto sobre $300,000 son $3,000. Si el ahorro es de unos $76 al mes, se recupera en unos 40 meses.

Reemplazar el préstamo actual por uno nuevo con mejor tasa o distinto plazo, sin sacar efectivo (o solo lo justo para cubrir los costos de cierre). Suele permitir un LTV mayor que el cash-out, y es la salida habitual cuando un avalúo bajo deja sin margen al cash-out.

Lo que propiedades comparables de la zona cobran de alquiler hoy. Es la cifra que entra en el DSCR cuando la propiedad está vacía o se está comprando, y la referencia contra la que se compara un contrato vigente. Sabia la estima con rentas comparables; el avalúo la confirma.

Dinero que queda en su cuenta después del cierre, equivalente a varios meses del pago completo. Demuestra que puede sostener la propiedad si un inquilino se va. No se entrega a nadie: solo debe estar en su cuenta. Lo habitual es de 6 a 12 meses del pago completo, con impuestos y seguro.

Con un pago de $2,300 al mes, entre $13,800 y $27,600.

La póliza que cubre la propiedad contra incendio, tormentas y otros daños, y que el prestamista del panel exige vigente desde el cierre. Su costo mensual se suma al pago para el DSCR. En zonas de inundación se exige además una póliza de inundación.

Una póliza que se paga una sola vez en el cierre y protege contra reclamos sobre la propiedad que no aparecieron en la búsqueda de título: una deuda antigua, un heredero, un error en una escritura. Hay una póliza para el prestamista del panel y, opcional, una para usted.

El número de seguro social de Estados Unidos, que identifica a residentes y ciudadanos ante el gobierno y las agencias de crédito. No es requisito para un préstamo DSCR de extranjero: esos programas califican con pasaporte y referencias bancarias.

El porcentaje anual que cobra el prestamista del panel sobre el saldo del préstamo. En DSCR depende del DSCR, el LTV, el crédito (si aplica), el tipo de propiedad y los puntos que elija pagar. Sabia muestra tres combinaciones de tasa y puntos para que usted elija.

El título es el derecho de propiedad; la escritura es el documento que lo transfiere y se registra en el condado. La compañía de título investiga que el título esté limpio, custodia los fondos y registra la escritura nueva a su nombre o al de su LLC el día del cierre.

El formulario anual que un empleador en Estados Unidos entrega a cada empleado con su salario y las retenciones de impuestos. Es la prueba de ingreso típica de un préstamo para vivienda. En DSCR no se pide, porque el ingreso que importa es el de la propiedad.

La transferencia electrónica entre bancos con la que el pago inicial y los costos de cierre llegan a la compañía de título. Las instrucciones se confirman por teléfono antes de enviar, porque el fraude por instrucciones falsas existe. Nunca se transfiere a Prestamerica.